Можно ли взять несколько кредитов в разных банках за несколько дней, не сообщить о существующих долгах, завысить сведения о доходах, а впоследствии рассчитывать на освобождение от обязательств?
Верховный Суд РФ указал: такое поведение может быть признано недобросовестным и стать препятствием для освобождения гражданина от долгов.
В Определении от 22.07.2026 № 301-ЭС26-525(3) ВС РФ рассмотрел ситуацию, когда гражданин оформил четыре кредитных договора с разными банками всего за три дня.
Эта судебная практика полезна гражданам не как инструкция по банкротству, а как разъяснение важного принципа: при получении кредита заемщик также обязан действовать добросовестно и предоставлять банку достоверную информацию, имеющую значение для принятия решения о кредитовании.
Что произошло?
В отношении Вячеслава Жукова проводилась процедура реализации имущества. Общая сумма включенных в реестр требований превышала 1,3 млн рублей.
Существенная часть задолженности возникла по четырем кредитным договорам, которые гражданин заключил с разными банками в течение трех дней.
После завершения процедуры суд первой инстанции не освободил гражданина от обязательств перед двумя банками.
Апелляционный суд, напротив, полностью освободил его от обязательств перед всеми кредиторами. Кассационный суд согласился с апелляцией.
Один из банков обратился в Верховный Суд РФ.
Почему Верховный Суд не согласился с нижестоящими судами?
ВС РФ проанализировал не только количество полученных кредитов, но и поведение самого заемщика при их оформлении.
Как установлено по делу, в анкетах на получение кредитов гражданин указывал ежемесячный доход, который примерно в два раза превышал его реальный доход.
Кроме того, при обращении за последующими кредитами он не сообщал банкам о других кредитных обязательствах.
И здесь возникло еще одно важное обстоятельство.
Кредиты оформлялись практически одновременно.
Информация о новом обязательстве попадает в кредитную историю не мгновенно. ВС РФ обратил внимание, что сведения включаются в нее в установленный срок после получения информации от кредитной организации.
Следовательно, отдельные банки могли объективно не видеть кредитов, которые человек получил буквально накануне.
Почему четыре кредита за три дня стали важным обстоятельством?
Само по себе наличие нескольких кредитов еще не означает недобросовестность гражданина.
Ключевое значение имеет совокупность обстоятельств.
В рассматриваемом деле человек последовательно обращался в разные банки в течение крайне короткого периода, завышал сведения о своем доходе и не сообщал о другой кредитной нагрузке.
По мнению Верховного Суда РФ, должник не мог не понимать, что при таком способе получения кредитов у банков может отсутствовать полная информация о его финансовом положении.
Более того, ВС РФ допустил, что именно на неполноту этой информации заемщик мог рассчитывать при получении последующих кредитов.
Заемщик тоже обязан действовать добросовестно
Это один из наиболее важных выводов определения.
Верховный Суд сослался на п. 3 ст. 307 ГК РФ, предусматривающий принцип добросовестного поведения сторон обязательства.
Стороны должны учитывать права и законные интересы друг друга и предоставлять необходимую информацию.
Следовательно, обязанность добросовестного поведения существует не только у банка.
Заемщик также не должен намеренно вводить кредитную организацию в заблуждение относительно своего дохода, долгов и реальной возможности исполнять обязательства.
Что еще учел ВС РФ?
Верховный Суд обратил внимание и на то, как гражданин исполнял обязательства после получения денег.
Размер фактически погашенной задолженности оказался незначительным по сравнению с объемом принятых обязательств.
В совокупности с обстоятельствами получения четырех кредитов за три дня это позволило поставить под сомнение первоначальное намерение заемщика надлежащим образом возвращать полученные денежные средства.
В итоге Верховный Суд РФ удовлетворил кассационную жалобу банка и отменил судебные акты апелляционной и кассационной инстанций.
Что эта практика означает для обычного заемщика?
Главное правило достаточно простое:
при оформлении кредита необходимо предоставлять банку достоверные сведения.
Если банк спрашивает о доходах, месте работы или существующих кредитных обязательствах, намеренное сообщение недостоверной информации впоследствии может получить юридическую оценку.
Особенно рискованной может стать ситуация, когда человек одновременно обращается за крупными кредитами в несколько банков, понимая, что сведения о только что полученных кредитах еще не появились в кредитной истории.
Значит ли это, что несколько кредитов брать нельзя?
Нет.
Верховный Суд не устанавливал запрета на получение нескольких кредитов.
Человек может иметь ипотеку, автокредит, кредитную карту, потребительский кредит и другие обязательства.
Юридическое значение приобретает другое — добросовестность поведения заемщика.
Необходимо различать человека, который объективно оказался в сложной финансовой ситуации уже после получения кредита, и ситуацию, когда при оформлении займа кредитору изначально предоставляются недостоверные сведения.
Это принципиально разные обстоятельства.
Почему эта практика важна и за пределами дел о банкротстве?
Адвокатское бюро Свердловской области «Защитник» не занимается ведением процедур банкротства граждан и организаций.
Мы рассматриваем эту практику Верховного Суда РФ как полезное правовое разъяснение для граждан и будущих клиентов бюро.
Позиция ВС РФ имеет более широкое значение, поскольку касается добросовестности сторон гражданско-правовых обязательств, достоверности предоставляемой информации и последствий поведения человека при заключении договоров.
Подобные обстоятельства могут получать правовую оценку и в других гражданских спорах.
Если возник спор с банком — что делать?
Если банк предъявил иск о взыскании задолженности, оспаривается кредитный договор или возник другой гражданско-правовой спор, необходимо изучать не только сам договор.
Значение могут иметь кредитная анкета, сведения о доходах, информация, представленная при заключении договора, банковские выписки, порядок получения и расходования денежных средств, переписка с кредитной организацией и другие доказательства.
Адвокат по гражданским делам в Екатеринбурге может проанализировать требования банка, проверить расчет задолженности, изучить договор и документы, оценить доказательства и сформировать позицию для защиты интересов клиента в суде.
Грамотная стратегия и опыт адвокатов особенно важны там, где спор зависит не только от содержания договора, но и от оценки добросовестности поведения его участников.
Адвокаты Адвокатского бюро Свердловской области «Защитник» успешно применяют при защите клиентов актуальные правовые позиции Верховного Суда РФ и Конституционного Суда РФ.
Около 80% клиентов Адвокатского бюро «Защитник» приходят по рекомендации знакомых и бывших клиентов бюро. Для нас это важный показатель доверия к работе адвокатов.
Гарантируем тайну всей информации, полученной от клиента, поскольку адвокатская тайна охраняется Федеральным законом «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации».
Главный вывод Верховного Суда РФ
Получение нескольких кредитов за короткий период само по себе не доказывает недобросовестность.
Но если одновременно установлено, что заемщик существенно завысил доход, не сообщил о других кредитах, использовал временную неполноту кредитной истории и практически не исполнял полученные обязательства, совокупность этих обстоятельств может свидетельствовать о недобросовестном поведении.
Поэтому при заключении кредитного договора необходимо исходить из простого правила: предоставлять банку достоверную информацию и реально оценивать возможность исполнения принимаемых обязательств.
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 22.07.2026 № 301-ЭС26-525(3).
Текст определения Верховного Суда РФ
Если у вас возник гражданский спор с банком, спор о кредитном договоре или взыскании задолженности, рекомендуем получить правовую оценку документов до формирования позиции в суде.
Офис Адвокатского бюро «Защитник» расположен в центре Екатеринбурга. Для клиентов предусмотрена удобная бесплатная парковка в ТЦ «Пассаж».
Приглашаем на консультацию к адвокату по гражданским делам: г. Екатеринбург, проспект Ленина, д. 24/8, офис 615.
Автор
Адвокат Иванникова Ольга Николаевна
Управляющий партнёр Адвокатского бюро Свердловской области «Защитник». Реестровый номер 66/2906.
Адвокатская помощь в Екатеринбурге и Свердловской области.
Профиль адвоката Иванниковой Ольги Николаевны
Записаться на консультацию: +7 (922) 037-71-07.
Наш адрес и контакты для экстренной связи:
Адрес: 620014, г. Екатеринбург, проспект Ленина, д. 24/8, офис 615
Телефон: +7 (343) 361-66-36
Мобильный телефон: +7 (922) 037-71-07
E-mail: lawyersburo@gmail.com
Официальный сайт: Адвокатское бюро Свердловской области «Защитник»
Верховный Суд РФ указал: такое поведение может быть признано недобросовестным и стать препятствием для освобождения гражданина от долгов.
В Определении от 22.07.2026 № 301-ЭС26-525(3) ВС РФ рассмотрел ситуацию, когда гражданин оформил четыре кредитных договора с разными банками всего за три дня.
Эта судебная практика полезна гражданам не как инструкция по банкротству, а как разъяснение важного принципа: при получении кредита заемщик также обязан действовать добросовестно и предоставлять банку достоверную информацию, имеющую значение для принятия решения о кредитовании.
Что произошло?
В отношении Вячеслава Жукова проводилась процедура реализации имущества. Общая сумма включенных в реестр требований превышала 1,3 млн рублей.
Существенная часть задолженности возникла по четырем кредитным договорам, которые гражданин заключил с разными банками в течение трех дней.
После завершения процедуры суд первой инстанции не освободил гражданина от обязательств перед двумя банками.
Апелляционный суд, напротив, полностью освободил его от обязательств перед всеми кредиторами. Кассационный суд согласился с апелляцией.
Один из банков обратился в Верховный Суд РФ.
Почему Верховный Суд не согласился с нижестоящими судами?
ВС РФ проанализировал не только количество полученных кредитов, но и поведение самого заемщика при их оформлении.
Как установлено по делу, в анкетах на получение кредитов гражданин указывал ежемесячный доход, который примерно в два раза превышал его реальный доход.
Кроме того, при обращении за последующими кредитами он не сообщал банкам о других кредитных обязательствах.
И здесь возникло еще одно важное обстоятельство.
Кредиты оформлялись практически одновременно.
Информация о новом обязательстве попадает в кредитную историю не мгновенно. ВС РФ обратил внимание, что сведения включаются в нее в установленный срок после получения информации от кредитной организации.
Следовательно, отдельные банки могли объективно не видеть кредитов, которые человек получил буквально накануне.
Почему четыре кредита за три дня стали важным обстоятельством?
Само по себе наличие нескольких кредитов еще не означает недобросовестность гражданина.
Ключевое значение имеет совокупность обстоятельств.
В рассматриваемом деле человек последовательно обращался в разные банки в течение крайне короткого периода, завышал сведения о своем доходе и не сообщал о другой кредитной нагрузке.
По мнению Верховного Суда РФ, должник не мог не понимать, что при таком способе получения кредитов у банков может отсутствовать полная информация о его финансовом положении.
Более того, ВС РФ допустил, что именно на неполноту этой информации заемщик мог рассчитывать при получении последующих кредитов.
Заемщик тоже обязан действовать добросовестно
Это один из наиболее важных выводов определения.
Верховный Суд сослался на п. 3 ст. 307 ГК РФ, предусматривающий принцип добросовестного поведения сторон обязательства.
Стороны должны учитывать права и законные интересы друг друга и предоставлять необходимую информацию.
Следовательно, обязанность добросовестного поведения существует не только у банка.
Заемщик также не должен намеренно вводить кредитную организацию в заблуждение относительно своего дохода, долгов и реальной возможности исполнять обязательства.
Что еще учел ВС РФ?
Верховный Суд обратил внимание и на то, как гражданин исполнял обязательства после получения денег.
Размер фактически погашенной задолженности оказался незначительным по сравнению с объемом принятых обязательств.
В совокупности с обстоятельствами получения четырех кредитов за три дня это позволило поставить под сомнение первоначальное намерение заемщика надлежащим образом возвращать полученные денежные средства.
В итоге Верховный Суд РФ удовлетворил кассационную жалобу банка и отменил судебные акты апелляционной и кассационной инстанций.
Что эта практика означает для обычного заемщика?
Главное правило достаточно простое:
при оформлении кредита необходимо предоставлять банку достоверные сведения.
Если банк спрашивает о доходах, месте работы или существующих кредитных обязательствах, намеренное сообщение недостоверной информации впоследствии может получить юридическую оценку.
Особенно рискованной может стать ситуация, когда человек одновременно обращается за крупными кредитами в несколько банков, понимая, что сведения о только что полученных кредитах еще не появились в кредитной истории.
Значит ли это, что несколько кредитов брать нельзя?
Нет.
Верховный Суд не устанавливал запрета на получение нескольких кредитов.
Человек может иметь ипотеку, автокредит, кредитную карту, потребительский кредит и другие обязательства.
Юридическое значение приобретает другое — добросовестность поведения заемщика.
Необходимо различать человека, который объективно оказался в сложной финансовой ситуации уже после получения кредита, и ситуацию, когда при оформлении займа кредитору изначально предоставляются недостоверные сведения.
Это принципиально разные обстоятельства.
Почему эта практика важна и за пределами дел о банкротстве?
Адвокатское бюро Свердловской области «Защитник» не занимается ведением процедур банкротства граждан и организаций.
Мы рассматриваем эту практику Верховного Суда РФ как полезное правовое разъяснение для граждан и будущих клиентов бюро.
Позиция ВС РФ имеет более широкое значение, поскольку касается добросовестности сторон гражданско-правовых обязательств, достоверности предоставляемой информации и последствий поведения человека при заключении договоров.
Подобные обстоятельства могут получать правовую оценку и в других гражданских спорах.
Если возник спор с банком — что делать?
Если банк предъявил иск о взыскании задолженности, оспаривается кредитный договор или возник другой гражданско-правовой спор, необходимо изучать не только сам договор.
Значение могут иметь кредитная анкета, сведения о доходах, информация, представленная при заключении договора, банковские выписки, порядок получения и расходования денежных средств, переписка с кредитной организацией и другие доказательства.
Адвокат по гражданским делам в Екатеринбурге может проанализировать требования банка, проверить расчет задолженности, изучить договор и документы, оценить доказательства и сформировать позицию для защиты интересов клиента в суде.
Грамотная стратегия и опыт адвокатов особенно важны там, где спор зависит не только от содержания договора, но и от оценки добросовестности поведения его участников.
Адвокаты Адвокатского бюро Свердловской области «Защитник» успешно применяют при защите клиентов актуальные правовые позиции Верховного Суда РФ и Конституционного Суда РФ.
Около 80% клиентов Адвокатского бюро «Защитник» приходят по рекомендации знакомых и бывших клиентов бюро. Для нас это важный показатель доверия к работе адвокатов.
Гарантируем тайну всей информации, полученной от клиента, поскольку адвокатская тайна охраняется Федеральным законом «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации».
Главный вывод Верховного Суда РФ
Получение нескольких кредитов за короткий период само по себе не доказывает недобросовестность.
Но если одновременно установлено, что заемщик существенно завысил доход, не сообщил о других кредитах, использовал временную неполноту кредитной истории и практически не исполнял полученные обязательства, совокупность этих обстоятельств может свидетельствовать о недобросовестном поведении.
Поэтому при заключении кредитного договора необходимо исходить из простого правила: предоставлять банку достоверную информацию и реально оценивать возможность исполнения принимаемых обязательств.
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 22.07.2026 № 301-ЭС26-525(3).
Текст определения Верховного Суда РФ
Если у вас возник гражданский спор с банком, спор о кредитном договоре или взыскании задолженности, рекомендуем получить правовую оценку документов до формирования позиции в суде.
Офис Адвокатского бюро «Защитник» расположен в центре Екатеринбурга. Для клиентов предусмотрена удобная бесплатная парковка в ТЦ «Пассаж».
Приглашаем на консультацию к адвокату по гражданским делам: г. Екатеринбург, проспект Ленина, д. 24/8, офис 615.
Автор
Адвокат Иванникова Ольга Николаевна
Управляющий партнёр Адвокатского бюро Свердловской области «Защитник». Реестровый номер 66/2906.
Адвокатская помощь в Екатеринбурге и Свердловской области.
Профиль адвоката Иванниковой Ольги Николаевны
Записаться на консультацию: +7 (922) 037-71-07.
Наш адрес и контакты для экстренной связи:
Адрес: 620014, г. Екатеринбург, проспект Ленина, д. 24/8, офис 615
Телефон: +7 (343) 361-66-36
Мобильный телефон: +7 (922) 037-71-07
E-mail: lawyersburo@gmail.com
Официальный сайт: Адвокатское бюро Свердловской области «Защитник»